>

Переважна більшість громадян не має можливості придбати автомобіль за власні грошові накопичення. До того ж мало кому хочеться роками мріяти про бажаний авто, відкладаючи кошти на майбутню покупку і продовжуючи осягати красу громадського транспорту. Рішенням наболілої проблеми може стати автокредит, благо сьогодні його оформлення не представляє складності, адже практично кожен банк пропонує даний вид послуг на різних умовах, відповідних до тих чи інших ситуаціях. Щоб обзавестися довгоочікуваної машиною, досить визначити для себе кращий варіант укладення договору, зібрати необхідні документи і подати в банк заявку на розгляд з питання позики. Через деякий час, іноді в максимально короткі терміни ви зможете отримати довгоочікуваний автомобіль.

Плюси і мінуси автокредитів.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.Читать далее про преимущества и недостатки автокредитов-->

Різновиди програм кредитування

Щоб картина прояснилася, а вірне рішення з питання про те, який краще вибрати автокредит, знайшлося, розглянемо види пропонованих банками програм:

1. Класичний кредит найбільш популярний серед населення, це найвигідніший варіант, що дозволяє придбати автомобіль з найменшою переплатою. При цьому необхідно буде внести початковий внесок, що становить від 10% вартості машини, сума, що залишилася розподіляється на термін кредитування (від 1 до 5 років).
2. Експрес-кредит оформляється швидко, для укладення договору потрібно мінімум документів (паспорта та посвідчення водія цілком буде достатньо), довідка про доходи не потрібна. Даний вид кредитування передбачає високу процентну ставку.
3. Позику без первісного внеску. У цьому випадку банк пред'явить більш жорсткі вимоги до платоспроможності клієнта, можливі також інші маловигідні умови. Ставки залежать від терміну кредитування і виду валюти. 
4. Позику без страхування. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
5. Торгівля предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
6. Викуповувати або кредит із зворотним викупом. Програма має на увазі виплату початкового внеску, часткової вартості за кредитом і останнього платежу по завершенню терміну. Відкладений платіж може виплачуватися клієнтом або автодилером (якщо ви вирішили змінити авто). Є можливість також продовжити терміни, але тоді переплата буде набагато більшою.
7. Факторинг або безвідсотковий кредит. Половина вартості автомобіля виплачується клієнтом відразу, решта суми розподіляється частинами без нарахування відсотків.

З'ясувати, який автокредит буде вигідніше, можна, вивчивши всі моменти кожної з пропонованих програм. В облік йдуть також обставини і можливості клієнта, тому в конкретних ситуаціях виявляються краще зовсім різні умови кредитування.

Споживче кредитування

Споживчий кредит - це позика, що видається клієнту фінансовою організацією на придбання будь-яких товарів тривалого користування, в тому числі і транспортного засобу. В цьому випадку машина не буде виступати предметом застави, на відміну від умов автокредиту. Цільову позику передбачає витрату отриманих коштів виключно на певний товар, тоді як нецільової дозволяє розпоряджатися сумою на свій розсуд. Щоб вирішити, який краще взяти кредит на машину, необхідно розглянути всі достоїнства і недоліки кожного варіанта.

переваги:

1. Головна переважна особливість полягає в тому, що автомобіль, куплений таким чином, є вашою власністю, якою ви можете розпоряджатися як завгодно, продавати, дарувати і т. Д. Чекати закінчення договору при цьому не потрібно. Транспортний засіб не буде в заставі, тож конфіскувати його у вас в разі невиплат по кредиту банк не зможе.
2. Ви не обмежені у виборі автомобіля або продавця, тому можете купити як машину з пробігом, так і нову, в автосалоні або у приватної особи.
3. Немає необхідності в покупці дорогого страхового поліса КАСКО, який найчастіше обов'язковий за умовами автокредиту.
4. Відсутність комісії за дострокове погашення боргу.
5. Можливість отримати знижку в автосалоні при покупці авто за готівку.

недоліки:

1. Отримати велику суму за відсутності застави не так просто, банк пред'являє жорсткі вимоги до клієнта, а можливість отримати відмову висока.
2. Необхідно зібрати великий пакет документів і підтвердити свою платоспроможність, доведеться також обзавестися поручителями. Можливо оформлення і без участі третіх осіб, ручається за вас, але тоді варто очікувати високої процентної ставки по кредиту.
3. На схвалення видачі кредиту потрібно чимало часу.
4. Ви будете обмежені у виборі ТЗ виданої сумою, якщо немає додатково зібраних коштів на придбання.

Який варіант позики вигідніше, автокредит або споживчий, необхідно розглядати в індивідуальному порядку. У кожному конкретному випадку умови договору можуть відповідати вашим можливостям чи ні, тому для прийняття вірного рішення потрібно врахувати всі нюанси.

Автокредитування

Щоб визначитися, що краще оформити, автокредит або споживчий кредит в вашому випадку, розглянемо також переваги і недоліки автокредитування. Автокредит являє собою цільову позику на покупку автомобіля. Залежно від виду програми кредитування відрізняються і умови, пропоновані клієнтові.

плюси:

1. невеликий початковий внесок, невисокі процентні ставки;
2. можливість вибору відповідного варіанту програми кредитування;
3. отримати автомобіль можна в короткі терміни;
4. не требуются поручители;
5. ви можете скористатися додатковими пільгами і знижками, наданими державою, автосалоном або автовиробником.

мінуси:

1. Автомобіль є предметом застави, розпоряджатися майном ви зможете, тільки повністю виплативши кредит. Якщо ви не робите платежі, кредитор має право відібрати у вас машину з метою погашення заборгованості.
2. Наявність обов'язкового страхування авто. При виборі програми без оформлення КАСКО процентна ставка істотно зростає.
3. При достроковому погашенні кредиту нараховуються додаткові стягнення.
4. За умовами деяких програм вибір моделей авто обмежений.

Оформлення автокредиту в салоні

Ви можете оформити автокредит у банку або безпосередньо в автосалоні, умови трохи відрізняються, але все ж існують деякі нюанси для кожного виду позики. Який з кредитів вигідніше взяти на покупку автомобіля, можна визначити, оцінивши всі за і проти кожного з варіантів. Сьогодні практично кожен великий автосалон Знижки на нові автомобілі! Вигідний кредит від 9.9% Розстрочка 0% adom.ru надає можливість оформити договір кредитування на місці.

переваги:

• зручність оформлення;
• економія часу;
• швидкість отримання кредиту;
• можливість розглянути відразу кілька програм від банків, які співпрацюють з дилером;
• отримання знижки або бонусів від автосалону;
• в суму кредиту можна включити також додаткове обладнання для авто.

Слабкі сторони:

• звужується коло вибору банків, що надають послуги автокредитування;
• часто не може бути вибраний і страховика, тому поліс КАСКО може обійтися значно дорожче.

При оформленні автокредиту важливо уважно і не поспішаючи вивчити всі нюанси договору перед його підписанням. Деякі моменти дилери та співробітники банків можуть замовчувати, тоді як в документах вони обов'язково будуть прописані, часто дрібним шрифтом.

Спеціальні програми кредитування від автосалонів

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Торгівля или Викуповувати. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Торгівля

За умовами програми вартість старого автомобіля є першим платежем по кредиту. Це досить приваблива система для тих, хто хоче змінити машину. При цьому чекати, поки продасться ваше авто, не доведеться, дилер викупить його у вас, якщо технічний стан автомобіля відповідає умовам програми. Після цього вам залишається доплатити різницю між б / у і купується новою машиною. Зручність програми все ж затьмарюють деякі моменти, такі як обмеження у виборі авто і невисока оцінка уживаного автомобіля.

Викуповувати

Програма може бути цікава любителям регулярно міняти машини. За її умовами вартість автомобіля ділиться на три частини:

1. Початковий внесок. Клієнт вносить 10 - 50% вартості авто.
2. «Комфортний період» має на увазі щомісячні виплати, розраховані таким чином, щоб до кінця терміну залишилося 20 - 40% від усієї суми.
3. Остаточний платіж. Сума, заморожена до кінця щомісячних виплат, оплачується одним разом. Клієнт може залишити авто собі, погасивши кредит, або ж продати і виплатити залишок з виручених коштів. Решту грошей можуть послужити першим внеском на новий автомобіль. При необхідності можна також продовжити терміни кредитування, але при цьому переплата буде значно вище.

Незважаючи на переваги у вигляді невеликих щомісячних платежів і можливості продати авто до погашення заборгованості, програма має вагомі недоліки, такі як обов'язкове страхування, обслуговування в офіційних сервісних центрах і кругова кредитна залежність у разі отримання нової позики на погашення залишку або придбання в кредит нової машини.

На чому зупинитися

Перш за все, необхідно визначитися, який автомобіль ви бажаєте придбати, і правильно оцінити власні можливості, адже після придбання авто у вас з'являться і додаткові витрати на його обслуговування. Взявши кредит навіть за умови найкращого з варіантів, не слід затримувати платежі, тому як штрафи можуть істотно відбитися на стабільності вашого гаманця. Звичайно, самим вигідним кредитом на автомобіль буде той, що передбачає невисоку процентну ставку, і чим більше буде початковий внесок, а термін кредитування коротше, тим менше ви переплатите в результаті.

Пропозицій на ринку банківських послуг досить, всі вони можуть підходити під певні ситуації і бути вигідними в тій чи іншій мірі. Деякі програми пропонуються на спеціальних умовах, якщо ви є клієнтом цього банку. Можна також вигадати, купивши певну марку автомобіля по системам лояльності або акціям від виробника, а також скориставшись державним субсидуванням. Вибирати програму необхідно, ретельно прорахувавши всі моменти і вивчивши досконально умови договору на предмет всіляких додаткових комісій і інших «підводних каменів».